个人养老金应尽快落地

备受市场期待的个人养老金税收优惠政策日前揭晓——对缴费者按每年1.2万元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入的实际税负由7.5%降为3%。从今年4月个人养老金制度正式公布，到目前配套政策逐步出台，个人养老金制度的落地实施正渐行渐近。（10月25日《人民日报》海外版）

人社部数据显示，截至今年6月底，全国基本养老保险参保率已超过90%。经过多年努力，我国基本养老保险覆盖面越来越广，养老保险逐步从解决“有没有”发展到解决水平“高不高”、质量“好不好”的问题。作为我国多层次养老保险体系的重要构成，个人养老金制度是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。对个人来说，个人养老金制度可以让“老有所养”多一个选项、多一份积累；对社会而言，它为应对人口老龄化、构建高质量养老保障体系注入新的活力。

改革一小步，民生一大步。养老变“享老”，既是民之所盼，也是政之所向。个人养老金制度关乎百姓切身利益，牵一发而动全身。要更好将制度红利“落袋”为百姓福利，需要答好“三问”。

一问谁受益？对此，要坚持目标导向，扩大制度覆盖面，让更多人分享制度红利，同时兼顾税收政策设计的激励性和公平性，防止拉大收入分配差距。二问谁参与？个人养老金制度的落地实施是一项系统工程。我国目前还面临着商业养老产品个性化设计不足、国民养老意识和金融素养有待提升等问题，因此要坚持问题导向，提升群众参与率、获得感，调动银行、保险、基金公司等各方面积极力量，共同推动个人养老金制度有效运行。三问谁统筹？社会发展日新月异，劳动力市场、养老市场不断涌现新需求新变化，必须适时调整并完善制度安排。有关部门要当好“工程师”，绘好“施工图”，坚持结果导向，加强统筹协调，与时俱进完善相关配套措施，如适时调整缴费上限、优化制度间的衔接以及与市场的对接等。

个人养老金，未来可期。养老“钱袋子”更鼓，高质量养老生活就更有保障。期待更多配套措施出台，助力个人养老金制度落地实施迈上“快车道”。（张冬梅）