提高贷款额度激发楼市活力 多地优化公积金政策支持购房消费

本报记者 黄永旭 西安报道

近期，多地出台公积金优化政策，公积金支付首付、公积金贷款额度提高、支持“商转公”等政策亮点成为楼市焦点话题，政策普惠性不断凸显。

《中国经营报》记者观察到，2023年上半年，各地房地产政策保持宽松趋势，出台稳楼市相关政策逾300条，其中，公积金政策的优化调整是各地购房支持政策的重要手段之一。

因城施策指导下，多地普遍采取公积金可用于支付首付、提高公积金贷款额度、公积金首付比例下调等措施，被视为提振住房消费、激发楼市活力的重要方式。

业内专家认为，当前，各地以促消费、稳经济为主要目标，楼市宽松政策以及公积金政策优化都是必要举措。公积金政策调整扩大了普惠覆盖面的同时，还将减轻置业者购房压力，促使部分住房消费需求释放，有利于激发房地产市场活力，促进楼市复苏。未来，将会有更多城市加入公积金政策优化调整行列。

优化贷款政策

在各地密集出台公积金优化政策过程中，提高公积金贷款额度最具有普遍性，而且部分城市政策优化之后，最高贷款额度已超过100万元。

6月30日，内蒙古自治区住房资金中心官方微信发布《关于调整部分住房公积金政策的通知》称，为进一步满足广大缴存人刚性及改善性住房需求，更大限度地发挥住房公积金制度保障作用，自治区住房资金中心决定自2023年7月1日起，对部分住房公积金政策进行调整。

内蒙古公积金新政显示，将提高住房公积金贷款额度。住房公积金贷款最高额度由80万元提高至100万元。

同时，对多子女家庭作出政策倾斜，符合住房公积金贷款条件的多子女家庭购买自住住房的，在申请住房公积金贷款时，最高贷款限额在现行最高贷款额度的基础上上浮10%，即贷款最高额度为110万元。

7月5日，四川省广元市出台了35条稳经济措施，其中有3条稳楼市措施，包含了提高住房公积金贷款额度。

广元市调整公积金政策显示，对住房公积金贷款最高限额双职工（夫妻双方缴纳住房公积金）由原70万元调整为90万元，单职工（仅本人缴纳住房公积金）由原50万元调整为70万元。

此外，安徽省安庆市也于近日发布通知，调整住房公积金贷款最高额度。

详细信息显示，夫妻双方缴存住房公积金的，住房公积金最高贷款额度为60万元，单方缴存住房公积金的，最高贷款额度为50万元。

而且，安庆市还采取了人才“特惠”。2023年1月1日起，在安庆市行政区域内工作的全日制大专及以上学历的毕业生，在安庆市申请住房公积金贷款购买住房，符合安庆市住房公积金贷款相关政策规定的，最高贷款额度增加10万元。

易居研究院研究总监严跃进认为，提高贷款额度有利于减轻购房者置业压力，提振购房者置业信心，提高购房积极性，激发房屋交易市场活力。

提高公积金提取额度

近年来，在支持合理的住房需求导向下，构建租购并举住房体系成为房地产行业发展的重要探索方向，公积金制度的不断创新为租购并举模式创建提供助力。

2023年6月，住建部等三部门联合发布的《全国住房公积金2022年年度报告》（以下简称“《报告》”）显示，2022年，不论是住房公积金缴存群体，还是住房公积金缴存规模，都在持续增长，住房公积金制度惠及面进一步扩大。

根据《报告》，2022年支持6782.63万人提取住房公积金，占实缴职工人数的39.95%，提取额达21363.27亿元，比上年增长5.15%。其中，支持1537.87万人租赁住房提取1521.37亿元，分别比上年增长13.59%、20.87%。

记者梳理发现，今年以来，各地因城施策，对租赁住房提取公积金相关政策进行调整，提升了公积金租房提取额度，优化了提取政策。

6月6日，北京住房公积金管理中心印发《关于进一步优化租房提取业务的通知》，明确无发票租房提取每人每月额度由1500元调整为2000元；多子女家庭在办理租房合同备案的，提供租房发票可按实际月租金提取，不受月缴存额限制。

6月26日，四川省达州市发布《关于调整住房公积金租房提取有关政策措施的通知》明确，对在工作地或缴存地没有自住住房的多子女家庭，每年租房提取额度上调至2.4万元；对在工作地或缴存地仅有一套自住住房的多子女家庭，支持租房改善居住环境，每年提取额度不超过1.8万元。

6月30日，内蒙古公积金政策优化中提到，要提高无房缴存人租房提取住房公积金额度。无房缴存人租房提取住房公积金额度由每人每年1.2万元提高至1.4万元。

严跃进分析称，从住房公积金的使用来看，一方面要重点支持合理的购房需求，缓解购房者资金压力；另一方面，要支持新市民、青年人租房需求。通过优化公积金租房政策，新市民、青年人等群体可凭租房发票提取公积金，有效地解决了部分“租房难”问题，有力地支持了租购并举住房制度的建立。

“商转公”扩围

随着贷款利率下调，存量房商业贷款利率与当下公积金贷款利率的差距逐步拉大。房屋持有者通过商转公的方式降低还贷成本的呼声日渐高涨，各地商转公政策随即迎来了重启和优化。

记者梳理发现，全国已有福州、洛阳、威海、兰州、沈阳、哈尔滨、长沙等城市陆续推出商转公政策，并优化了商转公的转贷方式，以减轻存量房购房者的还款压力。

7月4日，湖南省直单位住房公积金管理中心发布《关于贯彻实施〈关于调整商转公业务政策和办理流程的通知〉的通知》，明确自2023年7月10日起，该中心的商转公贷款（含商转公组合贷款）业务仅支持拥有唯一一套自住住房的职工家庭申请办理。

新规提出，7月10日起，该中心的商转公贷款业务将根据个贷率情况实行动态管理。当月个贷率达到85%或90%阈值时，次月5日前该中心即向社会公布动态管理措施。个贷率在85%以下，正常受理商转公贷款业务；个贷率介于85%(含)和90%之间时，对商转公贷款业务预约进行适度限流；个贷率高于90%(含)时，暂缓商转公贷款业务预约及受理。

6月28日，长沙市住房公积金管理委员会发布《关于调整商转公业务政策和办理流程的通知》，决定调整商业银行住房贷款转住房公积金贷款政策和办理流程，自2023年7月10日起施行。

据了解，长沙商转公贷款业务申请范围为支持拥有唯一一套自住住房的缴存职工家庭，并且商转公贷款业务申请办理实施网上预约制。

长沙住房公积金管理中心有关负责人介绍，此次商转公贷款业务调整，目的在于全力支持缴存职工家庭刚需，确保住房公积金制度聚焦刚需购房群体精准发挥作用。

6月5日，哈尔滨住房公积金管理中心发布《哈尔滨住房公积金管理中心商业性个人住房贷款转住房公积金个人贷款管理办法（试行）》，规范商业性个人住房贷款转住房公积金个人贷款业务。

时隔3日，该中心再发《〈哈尔滨住房公积金管理中心商业性个人住房贷款转住房公积金个人贷款管理办法（试行）〉实施细则》（以下简称“《实施细则》”），对商转公的申请贷款条件、贷款利率和额度等进行了详细规定。

《实施细则》指出，办理商转公贷款有先还后贷和顺位抵押两种方式，借款申请人可根据实际情况选择其中一种方式。其中，借款申请人选择先还后贷方式，原商业贷款银行为公积金中心非受托银行的，借款申请人应采用“先还后贷”方式进行办理。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，适时优化公积金政策，对商转公贷款予以支持，有利于减少已购房家庭贷款利息支出，减轻还贷压力，降低住房贷款成本。预计未来跟进商转公的城市数量将持续增多。